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10月份，对四川金融业的严格监管仍在继续。据公开信息统计，中国人民银行四川省分行和成都市分行各级银行保险监管系统当月共披露14张票，涉及10家金融机构。值得注意的是，共有4家保险中介机构，占总数的近一半。此外，银行业机构“踩雷”的主要原因仍然是贷款违规。
银行机构:贷款业务违规频繁发生
10月23日，四川银监局开出两张罚单，指出华夏银行成都新津支行的违法行为。据票务信息显示，华夏银行成都新津支行因“贷后资金监管不严”而用于偿还借款人关联公司贷款本息；办理无真实贸易背景的银行承兑汇票”，罚款55万元。杨文军负主要领导责任，给予警告，罚款7万元。
此前，四川省邻水县农村商业银行胜利街支行(原邻水县农村信用联社胜利街信用社)受到处罚，也涉及贷款业务违规。四川省邻水县农村商业银行胜利街支行因“贷前调查未尽职，未认真核实相关贷款申请材料及贷款用途的真实性、准确性和完整性，挪用贷款资金，严重违反审慎经营原则”被罚款25万元。直接责任人朱元被警告并罚款7万元。
事实上，从银行机构今年发出的罚款来看，违规贷款仍是其处罚的主要原因，许多银行“踩了雷”。主要包括贷前调查缺乏尽职调查；违反规定发放个人商业贷款、消费贷款和抵押贷款的；严重违反审慎管理规则，在个人抵押贷款贷前调查中严重失职；贷款管理严重失职。
在业内人士看来，贷款“三查”制度，即贷前调查、贷后审查和贷后检查，对于防范信贷风险具有重要意义。银行贷款“三查”不严格；这说明银行风险预警机制不够全面。非法放贷或信贷资金监管不力容易导致借款人违约风险和欺诈贷款案件，从而为银行信贷资金安全埋下隐患，影响银行资产质量，对不良资产造成一定压力。
保险机构:中介“回扣”被罚款
10月份，保险中介仍是受处罚最重的，共有4家保险中介被罚款。其中，平安创展保险销售服务有限公司四川分公司因“保险销售从业人员给予保险合同以外的保险利益”被警告并罚款1万元；同时，米德兰升行保险代理有限公司四川分公司、四川嘉诚保险销售服务有限公司、四川博广诚保险代理有限公司均因“利用职业便利为他人谋取不正当利益”受到处罚。
根据《保险销售人员监管办法》，保险公司和保险代理机构应规范保险销售人员的销售行为，严禁保险销售人员在保险销售活动中向投保人、被保险人或受益人给予或承诺给予保险。合同中未约定的利益；利用行政权力、职务或者职业便利等不正当手段，强迫、诱导或者限制投保人订立保险合同，或者为其他机构和个人谋取不正当利益。保险销售人员有相关行为之一的，由中国银行业监督管理委员会责令改正，相关保险公司可以采取公开披露、高级管理人员监督等监管措施。同时，依照法律、行政法规，对保险销售人员、相关保险公司和保险代理机构进行处罚。
自今年年初以来，由于一些违法行为，保险中介多次成为“常客”的门票名单。在这种情况下，对包括专业保险中介机构在内的保险中介机构的监管力度不断加大。4月发布的《2019年保险中介市场混乱整治工作方案》明确要求保险中介机构加强内部控制管理，防范操作风险，重点整改是否协助保险公司通过虚拟中介业务收费；是否销售未经批准的非保险金融产品；是否给予被保险人、被保险人和受益人保险合同约定以外的利益；是否按要求对销售人员进行执业登记。据业内人士透露，在持续和强有力的监管下，中介机构有望改善抓边钻漏洞的现象。
个人票:“双罚制”继续加码
另一方面，自今年年初以来，对员工的处罚也大幅增加。以10月份的罚单为例，这涉及到个人处罚。根据中国人民银行成都分行披露的信息，国信证券绵阳街证券营业部“未按规定履行客户身份识别义务”，中国人民银行绵阳中心支行将对其处以20万元罚款，营业部蒋处以1万元罚款。四川合江农村商业银行因“违反反洗钱法律法规”被中国人民银行泸州中心支行罚款20万元，并对一名直接责任人进行处罚。
分析师认为，金融机构需要专业和合规的运作，并且有必要对员工进行监督。风险管理的根源在于对人们行为的管理和约束。严厉的惩罚将有助于避免他们在会展业的过程中踩上红线。就在今年5月，中国保险监督管理委员会发布了“23号文件”，要求“严肃监管和问责”，彻底纠正了金融混乱背后的利益勾结和联系问题，加大了对银行和保险机构违法违规人员的问责力度。
在问责制下，以银行业为例，据不完全统计，截至第三季度末，已有1200多名相关人员受到行政处罚，其中62人被取消高级管理人员任职资格，37人“被高层处罚”，终身不得在银行业工作。
