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一方面,大量实体企业,尤其是中小民营企业缺乏“金融活水”,融资困难、成本高、难度大。另一方面,政府的“信贷资源”和“税收资源”以及金融机构的“资本资源”尚未开放。

当记者走访广西各地时,他发现广西银监局、广西税务局、广西工业和信息化办公室、广西地方金融监管局、中国人民银行南宁中心支行、广西银行业协会等多个部门,共同推进了以诚信纳税为基础的“十万旅游企业”活动,打通了金融与实体经济的“两条监管渠道”,为企业发展注入了“金融活水”。这些措施已成为企业全面开展抗击新皇冠肺炎疫情工作的“资本保证”。

打开金融与实体经济的“两条监管渠道”

真正的企业遭遇信用“玻璃门”和“弹簧门”

当谈到房地产企业面临的信贷“瓶颈”时,南宁润滑油公司董事长熊感慨万千:“凡是可以抵押的都已经抵押了,厂房、设备、股权都已经抵押了...新建成的生产线将在不到1000万元的资金投入下顺利投产。碰巧的是,银行此时正在变相收取贷款,要求更多的房地产抵押,不允许现有的石油产品抵押。”

董事长说:“我仍然是一家已经进入新的第三届董事会的公司。我可以想象其他公司的困难。”

新皇冠肺炎疫情爆发以来,广西部分医疗设备企业不同程度地遭遇了“资金瓶颈”。生产温度计的企业河池收到了当地政府的大量订单,但它没有足够的资金购买原材料。南宁的一家企业常年向县级医院发放医疗设备,但厂房和仓库已被抵押,缺乏更多抵押品。

广西师范大学经济与管理学院教授罗晶认为,许多真正的企业在周期合适、效益好的情况下,向四面八方发展,分布在各地。一旦出现困难,资金链就会变得紧张,债务比率高达80%和90%,甚至出现破产、破产、倒闭等情况,让金融机构陷入恐慌。“当企业盲目扩张时,银行不应盲目支持它们。当企业遇到困难时,银行应积极提供及时帮助。”

打开金融与实体经济的“两条监管渠道”

监管“敦促”金融机构“轮流行使权力”

记者了解到,广西银监局等部门采取的措施是促进政策性银行、大型国有银行、股份制企业、地方法人等金融机构根据自身特点“轮流”,不断向急需的民营企业注入金融“活水”。这些措施在抗击疫情中起到了“固海针”的作用。

政策性银行充分发挥政策优势,为地方法人提供“低成本资金”服务小微企业。国家开发银行广西分行、广西北部湾银行、柳州银行、桂林银行将在CDB组织投放总规模不低于50亿元的优惠贷款,支持广西防疫和中小微企业持续健康发展。贷款形式为CDB防疫专项贷款和城市商业银行小微企业次级贷款。CDB防疫专项贷款暂定为20亿元,同期贷款利率低于LPR,优惠利率根据借款人资格和项目具体情况确定。另外通过广西北部湾银行、柳州银行和桂林银行转移了30亿元,主要用于支持受疫情影响、有发展前景但暂时遇到困难的小微企业,包括为个体企业和小微企业主提供经营贷款。原则上,贷款利率不高于一年期LPR利率水平。

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国家开发银行广西分行行长梅表示,2019年,国家开发银行广西分行向小微企业发放贷款50.14亿元,12月31日余额162.86亿元,向民营企业发放贷款5.54亿元,余额27.64亿元。

为了应对融资困难,国有大银行采取了主动。2017年,建行广西分行率先与自治区税务局建立“银税互动”合作关系。根据纳税信息,将推出全行、纯信用、低价的“云税收抵免”产品,单笔支付最高可达300万元。2018年,依托金融技术,首个面向小微企业的手机应用“建行了解你”在市场和同行中推出,实现全天候、自助预约处理、网上审批、还款等功能。到目前为止,建行广西分行已为该地区14个市、56个县(市)的3万多家小微企业提供了300多亿元的信贷支持。

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交通银行积极与中国人民银行应收账款融资服务平台对接,积极推进“网上政府借贷”业务创新。2019年10月31日,广西第一笔“网上政府贷款”发放给柳州电子科技企业,授信额度200万元。同时,我们将大力为广西高新技术企业、中小科技企业和知识产权优势企业提供专利质押融资。截至2019年底,本行已通过专利质押担保为40多家科技型企业筹集资金,共发放贷款4.13亿元。

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农行广西分行专门开发了20多种特色网上和网下融资产品,担保方式多样,资金运用灵活,如“税易贷”、“4321担保贷款”、“农发行小额小额小额贷款”等。2019年,共向民营企业发放贷款130.12亿元,服务民营企业客户10多万人。普惠对小微企业的贷款较年初增加35.63亿元,贷款近5万笔。

针对融资难的问题,地方法制机构充分发挥了“基础”、“熟人”、“决策快”、“效率高”的优势。广西河池新陆医疗科技有限公司是唯一一家能够生产红外线温度计的公司,在鼠年春节期间,该公司在规定的时间内收到了政府部门的1万份订单,但仍缺少300万元的生产资金。柳州银行,一家当地的法律实体,已经决定了一个“在线处理,最简单的数据和最快的速度”的计划。本行与河池市融资担保公司进行了双向评审,评审符合要求。先放后办、广西再担保公司专项审批、网上备案等措施。在不到24小时内为企业提供了300万元的担保贷款。

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据柳州银行统计,2019年共为7612家小微企业提供贷款支持,贷款余额超过330万元,提供7.6万个就业岗位,为小微企业和实体经济发展注入活力。

广西农村信用社是面临“三农”问题的最基层金融机构。广西农村信用社党委书记罗俊表示,通过切实优化经营环境,1000万元以下小微企业“468”按揭贷款业务和其他贷款业务“三降”已经成功实现。

截至2019年底,广西小微企业贷款余额为7045.82亿元,其中小微企业普惠贷款增速比各类贷款增速高3.69个百分点,比年初增加10.4万户,比去年同期平均水平低18个基点。 1000万元以下小微企业办理按揭贷款的时间比去年平均少21天,民营小微企业金融服务走上高质量发展轨道。

“加减乘除”+“五汇”=金融需求深度激活

记者了解到,2020年,广西保监局、广西税务局等部门与银行业金融机构紧密合作,通过“十万个在建企业”活动,继续对中小企业贷款中的各种问题进行“数理统计”,并利用各种“详细指标”推动金融机构“沉基层”、“沉实体”、“沉行业”、“沉小微企业”、“沉商户”、“沉农户”充分激活金融需求。

广西师范大学马克思主义学院院长唐志华认为,只有“减”税,政府部门“增”税,金融机构“增”税,多部门有机合作,才能深刻激发市场活力和企业潜力。

据统计,截至2019年底,广西税务机关实施了减免税政策,共减免税214.76亿元,社会保险费负担减轻13.63亿元,有效降低了企业税费成本。这是“减法”。

NDRC通过各种渠道为银行信贷提供真实可靠的“数据支持”,如工业发展规划、工业和信息技术部的高质量发展支持政策等。,引导企业走绿色、环保、优质的发展道路。这是“加法”和“乘法”。

截至2019年11月,“银税互动”已发放贷款527亿元,惠及46500家企业,提前超过2019年500亿元的目标,有效帮助企业获得便捷融资。

广西银监局等部门在取得一定成效的同时,抓住“顶层设计”,走“平台建设”和“强对接”之路,引导金融机构将视野延伸到基层、小微企业、民营企业和乡镇农民的需求。核心是构建“诚信纳税+诚信金融服务”平台,提升政府信息资源和银行、保监会的“监管抓手”,打造“全面提升”和“准确发挥”实体经济服务的局面。

打开金融与实体经济的“两条监管渠道”

从“一个方向百万企业”的制度设计来看,要充分考虑为企业覆盖和银企对接效率“搭建平台”,为金融机构与企业对接,优化对接效率,重点为生产经营正常、信用良好的小微企业“提供及时救助”。只要是符合工业和信息化部等四部委规定的小型微型企业,且2018年企业在税务部门的税收信用等级为A级、B级或M级,不存在逃废债务等不诚信记录,只要有融资需求,银行和金融机构都可以关注。“一百进军一万企业”活动明确表示,地方政府融资平台、房地产企业、投资公司、在建大型项目、特殊目的公司等六类机构以及小额贷款公司、融资担保公司、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等其他特殊领域和形式的企业不在活动范围内,有效避免了“泛滥”。

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与此同时,我行保险监管部通过“详细检查”对金融机构进行“督促”,要求各级金融机构参与并培训其服务小微企业的“内部技能”。各银行机构动员了从客户经理到行长、前、中、后台各部门的全部力量,全体员工参与了“百万企业,百万方向行进”的工作。这项工作是在城市(县)的层面进行的,以确保无缝进展和没有死角。

打开金融与实体经济的“两条监管渠道”

桂林银行董事长吴东表示,要在监管部门的指导下,加强对内部服务机构和人员的管理和激励,激发“能贷、肯贷、敢贷”的内部动力。特别是要严格制定和分解小微企业年度服务目标,保持增长,合理控制融资利率,通过内部考核等方式提高小微企业不良贷款容忍度,释放基层机构和人员为企业服务的“敢借”动力。同时,通过金融科技,我们继续开发丰富的线上和线下产品,帮助小微企业发展。税收抵免产品“归银乐税收抵免”是“以税定税,分批次、分秒发布”,在线完成申请、审批、贷款等环节,实现小微企业“无担保”、“无担保”、“智能”贷款的快速审批。

打开金融与实体经济的“两条监管渠道”

横向上,税务机关和中国银行保险监督管理委员会将打开“信息壁垒”,相互合作,实现政府“信贷资源”与银行机构“资本资源”的“无缝对接”优势,构建“多轿子”合作机制。工业和信息化部通过自上而下的渠道“准确判断”私营企业和实体企业的生产经营状况。税务局对企业的纳税状况和信用状况“没有死角”。银行业金融机构通过同业信息交换确定信贷发放和贷款的时间。地方银行协会充分发挥行业组织的作用。目标是落实主体责任,推动建立小微企业金融服务长效机制。(记者何)

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责任:张洋

来源:卢萨社中文网

标题:打开金融与实体经济的“两条监管渠道”

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